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強監管疊加上半年成交活躍因素 全國多個城市遭遇“房貸難”

吳若凡每日經濟新聞

  每經記者 吳若凡 每經編輯 魏文藝

  近期,多地房貸收緊的聲音不絕于耳,有些地方的二手房貸款申請甚至“排到明年”。

  克而瑞監控的30個重點城市中,半數以上城市新房放貸額度緊張,放款周期較上半年持續拉長,七成以上城市的房貸利率較上半年均有不同程度上調;二手房貸款方面,調研的23個城市放款周期基本在3~6個月,六成以上城市近乎“停貸”。

  58安居客房產研究分院院長張波告訴《每日經濟新聞》記者,目前多地房貸收緊,受到“房貸兩道紅線”和“樓市成交持續上漲”兩方面因素影響。未來房貸是否會放松,還要看市場成交量的變化情況而定。

  多地房貸額度緊張

  近幾個月來,多地銀行房貸額度緊張、放貸遲緩已是不爭的事實。尤其是一線城市,房產貸款十分緊張。

  《每日經濟新聞》記者從上海各大商業銀行了解到,雖然貸款沒有停止,但審批和放款周期已經明顯拉長,短則3個月,長則半年。而且從7月24日起,上海首套房貸利率從4.65%調整至5%,二套房貸利率從5.25%上調至5.7%。

  據此前央視財經報道,北京有購房者在申請房貸時被告知“貸款額度緊張”,具體放款時間不確定。甚至有人被銀行通知“明年再來”。

  據了解,廣州商業銀行近期也上調了房貸利率。根據最新的LPR報價,目前廣州地區主流首、二套房貸利率分別為5.85%以上和6.05%以上,遠高于其他一線城市。同時,放款時間延長。廣州部分銀行從網簽到放貸差不多要3~4個月時間。

  熱點二三線城市的房貸情況也不輕松。貝殼研究院數據顯示,從今年6月放款周期來看,72個重點城市中,有46個城市房貸放款周期延長。

  《每日經濟新聞》記者注意到,近期杭州、武漢、長春、鄭州、昆明、南寧、合肥、重慶、東莞、惠州、佛山、長沙、濟南等城市均出現二手房停貸或部分停貸現象,不少城市的房貸利率也出現多次上調。

  據記者了解,蘇州的首套首貸利率升至5.9%~6.0%,二套房(貸款未結清)利率多數已破6%,且多家銀行的放款條件中對征信要求十分嚴苛。

  南京的首套房貸利率更已經達到5.95%,直逼6%大關,二套房貸利率最高已達到6.15%。當地的工行、農行、交行、華夏等銀行,被曝均因額度緊張首套房停貸。

  “在南京、合肥,申請房貸排隊都到了6個月以后,很多銀行還無法確定放款周期!币晃汇y行工作人員告訴記者。

  克而瑞調研的30個熱點二三線城市信貸情況顯示,多數城市暫未感知到信貸放松帶來的影響,前期積壓的貸款申請也未得到集中放款。

  此外,整體房貸利率仍延續上行走勢。據克而瑞調研數據,今年9月全國首套房平均房貸利率5.46%,較2020年底上漲23BP,二套房貸款平均利率5.83%,較2020年底上漲29BP。蘇州、衢州、太倉、信陽、駐馬店、南寧、桂林等首套房貸款利率已經高達6%以上,半數以上城市放款周期較上半年均有了不同程度的延長。

  同時,房貸整體審核也更加嚴格。如南寧、泰州、麗水等地,買房均需嚴格審核客戶資質,包括首付資金來源,個人還款能力等多項內容。

  總體來看,目前3~6個月的放款周期已成為常態,如山東臨沂、濟寧、菏澤等地的放款周期高達半年以上;蘇州、泰州、鹽城等地的信貸端全面收緊,放款時間不定。

  成交量下滑,房貸或放松?

  商品房銷售額快速上漲也是導致各地銀行房貸額度緊張的重要原因。張波告訴《每日經濟新聞》記者,“雖然7、8月份樓市成交在下滑,但因為集中供應的關系,今年上半年新房成交量非常多!

  國家統計局數據顯示,今年上半年,全國商品房銷售面積為8.9億平方米,同比增長27.7%;商品房銷售額為9.3萬億元,同比增長38.9%。二手房方面,據貝殼研究院數據,上半年二手房市場交易量比去年下半年增長12%,新房交易額創2016年以來同期最高。

  央行發布的《2021年上半年金融統計數據報告》顯示,上半年人民幣貸款增加12.76萬億元,同比多增6677億元。其中,住戶部門貸款增加4.58萬億元。特別是,基本可以視作房貸的住戶部門中長期貸款增加3.43萬億元,相比去年上半年增長22.5%。

  值得注意的是,上半年住戶部門新增中長期貸款占新增人民幣貸款總量約26.9%,相比2020年同期上升約3.7個百分點。也就是說,26.9%的房貸占比,遠遠超過了“兩道紅線”中,對小銀行17.5%的房貸比例限制,甚至也大大超過了對中等銀行的20%房貸比例限制。

  9月10日,招商銀行方面在回復投資者“這一次二手房貸款額度收緊導致貸款無法下放的原因”時表示,年初以來,為進一步落實房住不炒,不少房地產火熱的城市進一步加碼了房地產限購、限貸等政策調控。同時,受監管部門房地產貸款集中度等影響,大部分銀行適當收緊了房地產貸款投放力度,但總體來看依然能夠滿足剛需人群的購房信貸需求。

  雖然近期有市場消息稱“下半年貨幣政策將向寬信用轉向,推動銀行加碼信貸投放”,不過克而瑞調研結果顯示,截至目前,多地銀行尚未加大貸款投放額度。

  “下半年,一些城市的成交量可能下滑,放貸量可能會有一定程度放松,會優先保障一手房房貸的放貸,發放節奏相對穩定!睆埐ū硎。

 

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